เชื่อหรือไม่ว่าปัจจุบันสถาบันการเงินส่วนใหญ่ยังขอรายงานการเดินบัญชีเป็น กระดาษและตรวจด้วยตาเปล่า
การยืนยันตัวตนได้กลายเป็นองค์ประกอบที่สำคัญสำหรับธุรกิจสินเชื่อ ในการรับรองความถูกต้องของกระบวนการให้กู้ยืม เพราะในยุคที่ธุรกิจการทำธุรกรรมต่างๆ สามารถเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วในโลกดิจิทัล โดยเฉพาะในอุตสาหกรรมสินเชื่อ (Lending) ที่มีความก้าวหน้านี้ทำให้การขอสินเชื่อสะดวกและเข้าถึงได้มากขึ้น แต่สิ่งที่เข้ามาอำนวยความสะดวกต่อผู้ใช้งานก็นำไปสู่กิจกรรมฉ้อโกงต่างๆ มากมาย ธุรกิจต่างต้องเผชิญกับความท้าทายที่เพิ่มขึ้น ซึ่งในปัจจุบันมีการปลอมแปลงเอกสาร ทั้งหนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน และ เอกสารรายงานการเดินบัญชีหรือ Bank Statement กันมากขึ้น รวมทั้งมีบริการรับจ้างปลอมเอกสารตามเพจโซเชียลมีเดียอย่างมากมาย ทำให้ธุรกิจควรยกระดับการตรวจสอบเอกสาร (ID Verification) และรายการเดินบัญชี Bank statement ของผู้สมัครเพื่อลดความเสี่ยงของธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็น
1. การเพิ่มความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง (Security and Fraud Prevention)
การยืนยันตัวตนเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับธุรกิจสินเชื่อเพื่อเพิ่มมาตรการรักษาความปลอดภัยและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง ด้วยการใช้โซลูชันในการยืนยันตัวตนที่มีประสิทธิภาพ ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบความถูกต้องของตัวตนของผู้สมัคร ช่วยลดโอกาสของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและการแอบอ้างบุคคลอื่น โดยทั่วไปกระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคล เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเกิด และหมายเลขประกันสังคม กับฐานข้อมูลและแหล่งที่มาที่เชื่อถือได้ ด้วยการผสานรวมเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น การพิสูจน์ตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์ การจดจำใบหน้า และการยืนยันเอกสาร ธุรกิจสินเชื่อสามารถเสริมความแข็งแกร่งให้กับมาตรการรักษาความปลอดภัยของตน วิธีการเหล่านี้ช่วยตรวจสอบความถูกต้องของผู้สมัครโดยการอ้างอิงข้ามข้อมูลไบโอเมตริกซ์หรือเปรียบเทียบเอกสารประจำตัวกับภาพแบบเรียลไทม์ มาตรการดังกล่าวเป็นการขัดขวางบุคคลที่ฉ้อฉลที่อาจพยายามควบคุมกระบวนการขอสินเชื่อ
2. การปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎระเบียบ (Compliance with Regulatory Requirements)
การยืนยันตัวตนมีบทบาทสำคัญในการรับรองการปฏิบัติตามกรอบการกำกับดูแล เช่น กฎการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) กฎระเบียบเหล่านี้มีไว้เพื่อป้องกันการฟอกเงิน การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย และกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่นๆ ด้วยการตรวจสอบตัวตนของผู้ขอสินเชื่อ ผู้ให้กู้สามารถปฏิบัติตามข้อผูกพันทางกฎหมายและมีส่วนร่วมในระบบนิเวศทางการเงินที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น
การไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้อาจส่งผลให้เกิดบทลงโทษที่รุนแรง เสียชื่อเสียง และมีผลทางกฎหมายต่อธุรกิจสินเชื่อ การยืนยันตัวตนทำหน้าที่เป็นระบบป้องกันที่สำคัญ ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถระบุและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยได้ทันที
3. การประเมินความเสี่ยงและการตรวจจับการทุจริต (Risk Assessment and Fraud Detection)
การยืนยันตัวตนไม่เพียงแต่สร้างตัวตนของผู้ขอสินเชื่อ แต่ยังช่วยในการประเมินความน่าเชื่อถือและประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบประวัติทางการเงินของผู้สมัคร คะแนนเครดิต สถานะการจ้างงาน และข้อมูลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องผ่านกระบวนการยืนยันตัวตน รายละเอียดเหล่านี้ช่วยให้ผู้ให้กู้ตัดสินใจอย่างมีข้อมูล เพื่อให้มั่นใจว่ามีการให้สินเชื่อแก่บุคคลที่สามารถชำระคืนได้
ใช้ประโยชน์จากโซลูชันการยืนยันตัวตนที่ใช้ปัญญาประดิษฐ์และอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่อง ธุรกิจสินเชื่อสามารถระบุรูปแบบพฤติกรรมฉ้อโกงและกิจกรรมที่น่าสงสัยได้ แนวทางเชิงรุกนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถระบุและตรวจสอบความผิดปกติใดๆ ลดความเสี่ยงของการสูญเสียทางการเงินและปกป้องทั้งผู้ยืมและผู้ให้กู้
4. สร้างความไว้วางใจและความเชื่อมั่นของลูกค้า (Building Trust and Customer Confidence)
การยืนยันตัวตนในธุรกิจสินเชื่อมีบทบาทสำคัญในการสร้างความไว้วางใจและสร้างความเชื่อมั่นให้กับลูกค้า เมื่อบุคคลให้ข้อมูลส่วนบุคคลแก่ธุรกิจสินเชื่อ พวกเขาคาดหวังว่าข้อมูลของพวกเขาจะได้รับการจัดการอย่างปลอดภัยและมีความรับผิดชอบ ด้วยการใช้มาตรการยืนยันตัวตนที่เข้มงวด ผู้ให้กู้สามารถแสดงความมุ่งมั่นในการปกป้องข้อมูลและสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าว่าข้อมูลของพวกเขาได้รับการปกป้อง ยิ่งกว่านั้น การมีกระบวนการยืนยันตัวตนที่มีประสิทธิภาพทำให้มั่นใจในความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกิจสินเชื่อเอง ผู้กู้ที่มีศักยภาพมีแนวโน้มที่จะไว้วางใจและเลือกผู้ให้กู้ที่ให้ความสำคัญกับการยืนยันตัวตน เนื่องจากเป็นการบ่งบอกถึงความมุ่งมั่นในการรักษามาตรฐานระดับสูงของความซื่อสัตย์และความปลอดภัย
ในธุรกิจสินเชื่อ การยืนยันตัวตนถือเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ไม่เพียงปกป้องผู้ให้กู้จากการฉ้อโกงและความเสี่ยงทางการเงินเท่านั้น แต่ยังรับประกันการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบอีกด้วย ด้วยการใช้มาตรการยืนยันตัวตนที่มีประสิทธิภาพ ธุรกิจสินเชื่อสามารถเพิ่มความปลอดภัย ตรวจจับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ประเมินความเสี่ยง และสร้างความไว้วางใจให้กับลูกค้าได้ ในขณะที่แนวการให้กู้ยืมมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ความสำคัญของการยืนยันตัวตนในการรักษาระบบนิเวศสินเชื่อที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือก็จะยิ่งแข็งแกร่งมากขึ้นเท่านั้น
หากคุณสนใจ UpPass สามารถ ทดลองใช้ฟรี หรือ ขอชม demo
อ่านบทความอื่นๆ เพิ่มเติมได้ที่ https://uppass.io/blog/
